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造成信用卡逾期3年，欠款4万的原因是多方面的，可能包括: 突发: 意外事故、疾病、失业等突发导致收入骤减，无力偿还信用卡欠款。 消费观念偏差: 超前消费、盲目消费，透支信用卡额度，最终无力偿还。 理财规划不足: 缺乏合理的理财规划，没有制定合理的还款计划，导致债务越滚越大。