日前，联合资信发布大连农商银行2025年跟踪评级报告，维持其主体长期信用等级为AA-，“15大连农商二级”信用等级为A+，评级展望为稳定。报告同时揭示，该行在资产质量、盈利水平、资本补充等方面面临多重挑战。
报告显示，大连农商银行信贷资产质量持续承压。2024年末，该行不良贷款率较2023年的3.57%上升至4.70%，不良贷款规模从26.09亿元上升至34.62亿元。关注类贷款占比从2023年末的13.57%升至17.13%，规模增加27.2亿元至126.30亿元。
此外，该行抵债资产规模居高不下，2024年末余额26.62亿元，且绝大部分已超过2年未处置。受市场环境影响，抵债资产处置难度较大，叠加已计提减值准备6.54亿元，其后续化解进展需持续关注。
盈利方面，大连农商银行2024年营业收入17.20亿元，同比下降4.92%；净息差从2023年的1.22%收窄至1.13%，主要受下行、贷款收益率下降及存款付息成本压力影响。尽管净利润同比微增至0.64亿元，但盈利水平仍处偏弱区间，拨备前资产收益率从0.38%降至0.31%。
成本控制与拨备计提压力凸显。2024年该行成本收入比67.45%，较2023年的66.43%有所上升，处于行业较高水平；拨备覆盖率持续走低至53.12%，远低于监管要求，拨备计提缺口较大，对盈利形成持续挤压。
资本充足性方面，尽管2024年末大连农商银行资本充足率、一级资本充足率分别升至10.44%、10.09%，但充足率仅为5.76%，仍处较低水平。报告明确指出，该行核心资本面临较大补充压力，主要依赖利润留存的补充方式效果有限，且生息资产增长放缓进一步制约资本内生能力。
跟踪期内，大连农商银行行长、执行董事、2名股权董事及1名独立董事发生变动，副行长、行长助理亦有调整，新增首席投资官。报告提示，需关注管理层稳定性及经营管理的连续性与有效性。
本文源自：金融界
作者：准线